Immobilienkredit: Kapital erhalten und Eigentümer bleiben
Sie benötigen Kapital für eine Modernisierung oder eine größere Ausgabe? Mit einem Immobilienkredit können Sie Ihre Immobilie als Sicherheit nutzen und Eigentümer bleiben.
Immverde prüft mit Ihnen, ob die gewünschte Finanzierung zu Ihrem Einkommen, Ihren bestehenden Verpflichtungen und Ihren Plänen passt.
Auch im Ruhestand kann eine Finanzierung möglich sein. Maßgeblich sind unter anderem die tragbare monatliche Rate, die Bonität, der Immobilienwert, bestehende Darlehen und die Anforderungen der Bank.
Sie behalten das Eigentum und übernehmen die vertraglich vereinbarten Zins- und Rückzahlungsverpflichtungen. Eine Kreditzusage setzt die individuelle Prüfung durch den Finanzierungspartner voraus.
Wir begleiten Sie in drei Schritten
1. Erstgespräch
Im ersten Schritt besprechen wir Ihre Situation, Ihre Immobilie und Ihren gewünschten Zeitplan. Gemeinsam prüfen wir, ob ein Immobilienkredit für Sie sinnvoll ist und welche Liquidität kurzfristig möglich sein kann.
2. Unterlagen und Angebot prüfen
Wir begleiten Sie bei der Zusammenstellung der Unterlagen und der Abstimmung mit Finanzierungspartnern. Nach der Prüfung besprechen wir Zinssatz, Rate, Laufzeit, Restschuld und Kosten des Angebots. Die Bearbeitungsdauer hängt von der Vollständigkeit der Unterlagen und der jeweiligen Bank ab.
3. Auszahlung
Nach Abschluss des Darlehensvertrags und Erfüllung der Auszahlungsvoraussetzungen stellt die Bank das Kapital bereit. Dazu gehört regelmäßig die vereinbarte Besicherung im Grundbuch.
Welche Finanzierung passt zu Ihrem Vorhaben?
Zusätzliches Kapital
Ein Immobilienkredit kann Modernisierungen oder andere vereinbarte Vorhaben finanzieren. Bestehende Darlehen können je nach Gestaltung weiterlaufen. Die Gesamtbelastung muss dauerhaft tragbar bleiben.
Nachrangfinanzierung
Eine weitere Finanzierung kann hinter einem bestehenden Grundpfandrecht abgesichert werden. Ob das möglich ist und welche Konditionen gelten, hängt von Bank, Bonität und verfügbarer Sicherheit ab.
Zwischenfinanzierung
Eine befristete Finanzierung kann die Zeit bis zu einem erwarteten Verkaufserlös überbrücken. Dafür müssen Rückzahlung, Zeitplan und eine mögliche Verzögerung des Verkaufs geprüft werden.
Ist ein Immobilienkredit im Alter möglich?
Ein Immobilienkredit kann auch im höheren Alter möglich sein. Der Wert der Immobilie allein reicht für eine Zusage jedoch nicht aus. Die Bank prüft die Rückzahlungsfähigkeit sowie ihre jeweiligen Vergabekriterien.
Deshalb betrachten wir Ihre Rente und weitere nachweisbare Einkünfte, laufende Ausgaben, bestehende Kreditraten und absehbare Veränderungen. Auf dieser Grundlage lässt sich beurteilen, welcher finanzielle Spielraum besteht.
Welche Kosten entstehen bei einem Immobilienkredit?
Vergleichen Sie bei einem Immobilienkredit den effektiven Jahreszins, die monatliche Rate, die Zinsbindung und die voraussichtliche Restschuld. Entscheidend ist, dass die Finanzierung langfristig zu Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben passt.
Zusätzlich können Kosten für die Besicherung entstehen, etwa für Notar und Grundbuch. Welche Kosten konkret anfallen, ergibt sich aus dem jeweiligen Angebot.
Wir besprechen mit Ihnen die Konditionen, die vereinbarte Rückzahlung und mögliche Sondertilgungen. So können Sie die monatliche Belastung und die Gesamtkosten nachvollziehen.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Für die erste Prüfung benötigen wir Angaben zu Ihrem Kapitalbedarf, Ihrer Immobilie, Ihrem Einkommen und bestehenden Verpflichtungen.
- Einkommens- oder Rentennachweise und eine Übersicht der Haushaltsausgaben
- Unterlagen zu laufenden Darlehen, Restschulden, Raten und Zinsbindungen
- Grundbuchauszug und Objektunterlagen, beispielsweise Wohnflächenberechnung, Grundrisse und Fotos
Welche Nachweise im Einzelfall erforderlich sind, richtet sich nach Objekt und Finanzierungspartner. Sie erhalten eine passende Unterlagenübersicht.
Immobilienkredit oder Verkauf: die Unterschiede
Beide Wege können Kapital verfügbar machen. Entscheidend ist, ob Sie Eigentümer bleiben möchten, welche laufenden Zahlungen Sie tragen können und wie Sie die Immobilie künftig nutzen wollen.
| Aspekt | Immobilienkredit | Verkauf |
|---|---|---|
| Kapital | Auszahlung nach Kreditzusage und erfüllten Voraussetzungen | Kaufpreiszahlung nach den vertraglichen Voraussetzungen |
| Eigentum | Bleibt bei Ihnen; die Immobilie dient als Sicherheit | Geht ganz oder teilweise auf den Käufer über |
| Weiter wohnen | Als Eigentümer | Je nach Modell mit Wohnrecht, Nießbrauch oder Mietvertrag |
| Laufende Belastung | Zinsen, vereinbarte Rückzahlung und Immobilienkosten | Je nach Modell Miete, Nutzungsentgelt oder vereinbarte Immobilienkosten |
| Zu prüfen | Tragbarkeit, Gesamtkosten, Restschuld und Risiken bei Zahlungsproblemen | Kaufpreis, Nutzungsrechte, laufende Kosten und Vertragsbedingungen |
Wie wird ein Immobilienkredit besichert?
Ein Immobilienkredit wird in der Regel über die bestehende Immobilie abgesichert. Hierzu wird zugunsten des finanzierenden Kreditinstituts eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen.
Die genaue Ausgestaltung hängt unter anderem vom Immobilienwert, der bestehenden Belastung, dem gewünschten Finanzierungsbetrag und der persönlichen Situation ab. Entscheidend ist insbesondere, welcher Wert der Immobilie als Sicherheit für die Finanzierung zur Verfügung steht.
Bei Immverde prüfen wir gemeinsam mit Ihnen, welche Finanzierungslösung sinnvoll und umsetzbar ist. Dabei betrachten wir unter anderem den Immobilienwert, bestehende Darlehen, Ihren Liquiditätsbedarf und Ihre individuellen Ziele.
Wie lange läuft ein Immobilienkredit?
Laufzeit, Zinsbindung und Rückzahlung werden im Darlehensvertrag vereinbart. Je nach Finanzierung zahlen Sie laufend Zinsen und Tilgung oder müssen einen verbleibenden Betrag zum vereinbarten Zeitpunkt zurückführen.
Vergleichen Sie neben der Monatsrate den effektiven Jahreszins, die Gesamtkosten und die voraussichtliche Restschuld. Für eine vorzeitige Rückzahlung können Bedingungen und Kosten gelten. Sondertilgungen und ein späterer Verkauf sollten deshalb schon bei der Angebotsprüfung berücksichtigt werden.
