Umkehrhypothek & Immobilienrente als Zusatzrente

Es ist ein Modell, das in den USA und England schon lange etabliert ist. Hierzulande macht die sogenannte Umkehrhypothek erst jetzt von sich reden. Wir haben Experten zu Wort kommen lassen, die sich mit dem System der Umkehrhypothek auskennen. Lohnt sich das System, die eigene Immobilie, also das eigene Haus für die Rente einzusetzen?

Von Immobilien heißt es immer, sie seien ein bleibender Bestandswert. Sie würden das Alter absichern. Aber über kurz oder lang könnte es Ihnen zu viel werden, Ihre Immobilie selbst zu pflegen. Vielleicht stehen Reparaturen an. Sehen wir uns das System mal genauer an.

Für wen lohnt sich eine Immobilienverrentung?

Zunächst sollten wir uns einmal fragen, was eine Umkehrhypothek eigentlich ist. Sie als Eigentümer bekommen von Ihrer Bank oder Versicherung ein Darlehen. Das bekommen Sie als Monatsraten oder auch als Einmalzahlung ausgezahlt. Dafür lassen Sie für den Geldgeber eine Grundschuld auf Ihr Haus oder auch Ihre Eigentumswohnung eintragen. Sie haben allerdings hier den Vorteil, dass Sie weder Zinsen noch Tilgung bedienen müssen, was Ihnen im Rentenalter ohnehin nicht leicht fallen würde. Stattdessen steigen Ihre Schulden durch die Zinsen, die auflaufen. Der Kredit wird mit dem Tod der Eigentümer durch den Verkauf der Immobilie abgelöst.

Im Idealfall kann der Geldgeber durch den Verkauf der Immobilie auch noch einen gewissen Gewinn erwirtschaften und dadurch kann sich für ihn dieses Konzept lohnen.

Als Immobilienbesitzer kann sich die Umkehrhypothek dann für Sie lohnen, wenn Sie für Ihre Immobilie zusätzlich zu Ihrer Rente regelmäßig Geld als Finanzspritze haben möchten. In der Regel gibt es für Sie als Besitzer für einen besseren Überblick einen Plan, der Ihnen die Auszahlungskonditionen ebenso verdeutlicht wie Zinsen und Laufzeit. Damit wissen Sie nicht nur, wie viel Geld Sie zu Ihrer Rente bekommen, sondern auch, welchen Konditionen Sie zugestimmt haben.

Was sind die Vorteile einer Umkehrhypothek oder der Reverse Mortgage?

Ihre Vorteile sind ganz klar, dass Sie in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus wohnen dürfen und sich nichts Neues suchen müssen. Die Höhe der Umkehrhypothek richtet sich natürlich nach dem Verkehrswert der Immobilie. Die Bank wird in der Regel nur solche Immobilien aufnehmen, deren Art so beschaffen ist, dass sie nach Ablauf der Laufzeit noch einen Gewinn abwerfen wird, sich also gut verkaufen lässt.

Wie sicher ist die Immobilienrente?

Grundsätzlich kann man sagen, dass die Immobilienrente ein sicheres Modell ist, sofern Ihre Immobilie schuldenfrei ist. Die Umkehrhypothek sollten also die ersten Schulden sein, die Sie mit Ihrer Immobilie machen.

Mögliche Risiken für Eigenheimbesitzer

Ein typisches Risiko, das Sie als Eigentümer einer Immobilie haben, besteht darin, dass die Höhe der gewährten Hypothek oft unter dem tatsächlichen Wert der Immobilie liegt. Deshalb wird eher angeraten, die Immobilie über einen Makler zu verkaufen. Denn die Immobilienrente wird monatlich meist im unteren dreistelligen Bereich liegen. Viele Besitzer einer Immobilie erwägen daher andere Möglichkeiten, ihre Rente und ihr Vermögen aufzubessern.

Für Senioren ist es oft schwierig, abzuschätzen, wie viel ihr Eigenheim bei ihrem Lebensende wohl wert sein wird. Das kann auch die Bank kaum leisten. Deshalb gibt es in der Regel Sicherheitsabschläge, die dann den Wert der Immobilienrente herabsetzen.

Wieviel für Ihre Immobilie angesetzt wird, berechnet sich auch nach der Umgebung. Je nachdem, in welcher Situation Sie sich tatsächlich befinden, sollten Sie also ein alternatives Modell in Betracht ziehen.

Ist die Umkehrhypothek wirklich ein Zukunftsmodell?

Tatsächlich handelt es sich, so zeigen es viele Artikel, bei dem Modell der Rückwärtshypothek um ein Modell, das weder Banken noch die Rentner gerne umsetzen. Vielmehr gäbe es andere Modelle, die sinnvoll erscheinen. So sei es oft die Immobilienrente, die Rentnern sympathisch erscheint. Denn dann haben sie die Möglichkeit, das Objekt an ihre Kinder zu verkaufen oder zumindest teilweise zu verkaufen. Dann können Sie und Ihr Partner ein Wohnrecht behalten und geben nicht alle Rechte direkt ab. Es kommt dann zu einem Vertragsabschluss, der Ihnen die Rentenzeit sichert. Das Ganze wird sicher im Grundbuch eingetragen und Sie haben direkt einen schönen Betrag auf dem Konto. Der Betrag, den Sie allerdings mit der Umkehrhypothek bekommen, erscheint den meisten als Aufbesserung der Rentenzahlung eher zu gering.

Wenn Sie noch Fragen zu diesem Artikel haben, können Sie gerne Kontakt zu uns aufnehmen. Wir beraten Sie gerne und beantworten Ihnen all Ihre Fragen. Denn die Rentensicherung ist unser Metier. Wir freuen uns auf Sie.